De personer som har ett privat pensionssparande kan välja att sätta undan pengar i en pensionsförsäkring. Sparandet i en pensionsförsäkring är avdragsgillt, vilket innebär att varje person har rätt att göra avdrag för sitt privata pensionssparande med mest 12000 kr per år i sin deklaration.
Sparutrymmet för den privata pensionen är relativt kort, i antal år räknat. Det är därför viktigt att ta vara på tiden och börja spara tidigt, för att kunna göra avdrag för fler antal år. De pengar som sparas i tidig ålder är också de pengar som kommer att växa mest, medan de pengarna som sätts undan på senare år inte har samma möjlighet till att växa. I runda svängar kan man säga att de första 10 åren utgör 2/3 delar av värdet eftersom de pengarna har växt mest.
Vem har rätt att göra avdrag för sitt sparande?
Det är viktigt att vara medveten om att alla de som tror att de idag betalar lägre skatt än vad de kommer att betala som pensionärer, ska undvika att spara i en avdragsgill pensionsförsäkring och istället välja en annan sparandeform. Detta gäller oavsett ålder. Det beror på att det allmänna avdraget motsvarar inkomstskatten som din arbetsgivare betalat in åt dig, och att du därför kommer att få betala inkomstskatt på din pension när det betalas ut.
Det kan vara svårt att veta om man har rätt till att göra avdrag eller inte. Därför har vi definierat tre olika kategorier som en fingervisning på hur man ska göra. Det ska dock tilläggas att det endast är en fingervisning och att man aldrig kan veta säkert hur framtiden kan komma att bli.
- För de som betalar statlig inkomstskatt idag och tjänar över brytpunkten på 380 199 kr/per år (2009) lönar det sig att göra avdrag, eller löneavstående via arbetsgivare. Det eftersom de sannolikt kommer att betala lägre skatt som pensionärer.
- För de som idag tjänar mindre än 380 199 kr/per år och inte heller tror att de kommer tjäna mer i framtiden, lönar det sig att göra avdrag för sitt privata pensionssparande.
- Men för de som idag tjänar mindre än 380 199 kr/per år och tror att de kommer att tjäna mer i framtiden lönar det sig inte att göra avdrag, eftersom de troligtvis kommer att få betala högre skatt längre fram.
Börja med att förbättra ditt nuvarande sparande
Det är en bra början att se över sitt nuvarande sparande och se hur man kan förbättra sina förutsättningar. Vi hjälper vi dig med rådgivning och till en tryggare framtid.
Se även vad du kan göra för din framtid.